Asuransi jiwa adalah salah satu hal yang sangat penting untuk dimiliki. Bagi para pencari nafkah, perlindungan jiwa ini adalah bagian yang tidak bisa diabaikan. Alokasi dana sebaiknya sudah dirancang sedari dini, sehingga penghasilan bisa tetap terlindungi jika terjadi resiko di kemudian hari.
Hanya saja masih banyak yang bingung, dan sering sekali ada pertanyaan seperti ini,
Asuransi jiwa apa ya yang bagus?
Sebaiknya saya pilih asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa unit link?
Untuk menjawab pertanyaan tersebut, ada baiknya untuk mengetahui bahwa masing-masing produk asuransi jiwa mempunyai keunikan, yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan kita.
Di Prudential, ada dua pengelompokkan jenis asuransi jiwa. Yang pertama adalah asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa tradisional, beberapa produk yang populer adalah Pru Cinta, Pru Critical Benefit 88 (PCB 88), dan Pru Warisan. Kategori kedua yaitu asuransi unit link contohnya Prulink Generasi Baru (PGB) dan Prulink Syariah Generasi Baru (PSGB).
Berikut ini pembahasan detail tentang masing-masing produk asuransi jiwa Prudential.
Usia Tertanggung
Pada asuransi Pru Cinta bisa diikuti oleh usia tertanggung adalah 1-60 tahun, rentang usia tersebut sama dengan asuransi Pru Critical Benefit 88. Namun, berbeda halnya pada asuransi Pru Warisan, usia tertanggung 1-70 tahun.
Pada asuransi jiwa unit link yakni asuransi PGB/PSGB usia tertanggung 1-70 tahun. Itu artinya baik asuransi jiwa unit link PGB/PSGB dan asuransi jiwa murni Pru Warisan sama-sama boleh diikuti oleh tertanggung yang berusia diatas 60 tahun, namun hal ini ini tidak berlaku pada asuransi jiwa murni Pru Cinta dan PCB 88.
Periode Pembayaran Premi Asuransi
Pada asuransi Pru Cinta, nasabah wajib membayar premi selama 10 tahun. Sedangkan produk asuransi Pru Critical Benefit 88, usia sangat menentukan periode pembayaran premi. Ketentuannya adalah jika tertanggung berusia 1- 50 tahun maka pilihan periode pembayaran adalah single premi, yaitu cukup hanya sekali membayar nominal tertentu saja, pilihan lain adalah 5, 10 , dan 15 tahun, sementara untuk usia tertanggung 51-60 tahun pilihan periode pembayaran premi adalah single premi, 5 dan 10 tahun. Untuk asuransi Pru warisan , pilihan pembayaran premi 5, 10, 15 tahun.
Hal ini berbeda dengan asuransi jiwa unit link yang periode pembayaran preminya sampai seumur hidup, ada sampai tanggung berusia 75, 85, atau 99 tahun.
Masa Perlindungan Asuransi
Asuransi jiwa Pru Cinta melindungi tertanggung selama 20 tahun. Itu artinya setelah 20 tahun, jika tidak ada klaim, premi yang sudah dibayarkan kembali utuh pada pemegang polis, tanpa potongan serupiah pun, namun polisnya boleh juga diperpanjang, begitu juga dengan PCB 88.
Lain halnya dengan asuransi Pru Warisan dan Unitlink, tidak ada pengembalian premi. Penerima manfaat hanya menerima dana jika terjadi klaim atau tertanggung berusia 75/85/ 99 tahun sesuai dengan yang sudah tercantum dalam perjanjian polis. Contohnya, jika nasabah asuransi membayar premi 1 juta per bulan, dan sesuai perjanjian, jika terjadi klaim maka akan cair dana 1 Milyar atau jika tertanggung berusia 75/85/ 99 tahun, maka akan cair dana 1 Milyar, mana yang lebih dahulu terjadi.
Nominal Premi Asuransi
Nominal premi pada asuransi jiwa tradisional adalah tetap. Misalnya jika pemegang polis berkomitmen untuk membayar senilai Rp. 1 juta per bulan selama 10 tahun, ya wajib membayar sesuai nominal premi tersebut tidak boleh kurang atau lebih.
Berbeda dengan asuransi jiwa unit link, ada pilihan premi tetap ataupun bisa flexible jika nasabah asuransi ingin menaikkan uang pertanggungan dan menyetujui adanya kenaikan berkala pada premi.
Misalnya dengan premi Rp. 1 juta per bulan penerima manfaat akan mendapatkan Rp. 1 Milyar, bila terjadi klaim, jika pemegang polis menyetujui pemberlakuan kenaikan premi pada SPAJ maka akan ada kenaikan premi berkala misalnya sebesar Rp. 100 ribu di tahun kedua, jadi nasabah membayar premi Rp. 1 juta 100 ribu tiap bulannya dan selanjutnya, semakin bertambah tiap tahun sampai waktu tertentu, dan pastinya manfaat pertanggungan yang diterima juga bertambah, misalnya menjadi Rp. 3 Milyar.
Cuti Premi Asuransi
Pada asuransi jiwa tradisional Pru Cinta, PCB 88 dan Pru Warisan tidak ada yang namanya cuti premi.Hal ini dikarenakan pada asuransi jiwa murni, tidak adanya porsi untuk investasi. Berbeda halnya pada asuransi jiwa unit link seperti PGB dan PSGB, ada fasilitas cuti premi, karena sebagian dana premi dialokasikan untuk investasi. Sebaiknya ditanyakan kepada agen, kapan dan apakah asuransi nasabah memenuhi syarat untuk cuti premi. Karena ada syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi untuk pengajuan cuti premi tersebut.
Pengambilan Nilai Tunai
Pada asuransi tradisional tidak ada fasilitas pengambilan nilai tunai. Namun, pada asuransi Pru Warisan ada fasilitas pinjaman, yang mana harus segera dibayar sesuai perjanjian pinjaman karena dikenakan bunga majemuk.
Pada asuransi unit link, walaupun PGB dan PSGB nilai tunainya sudah terbentuk dari tahun pertama, tetap saja kita harus ditanyakan pada agen atau cek di aplikasi PULSE Prudential untuk terlebih dahulu mengetahui nilai tunai polisnya, sehingga bisa memenuhi syarat untuk mengajukan pengambilan nilai tunai. Jika dinilai cukup maka bisa mengambil nilai tunai tersebut, namun jika tidak cukup, nilai tunai tersebut belum bisa dicairkan sampai pada waktu tertentu.
Manfaat Polis Asuransi
Asuransi jiwa biasanya memberikan perlindungan manfaat klaim atas resiko meninggal dunia, seperti pada asuransi Pru Cinta. Namun, berbeda dengan asuransi PCB 88, walaupun termasuk jenis asuransi murni, uniknya adalah, ada sekitar 60 kondisi kritis yang menyebabkan asuransi bisa diklaim. Jika sudah mengajukan klaim kondisi kritis tersebut, maka tidak bisa lagi mengajukan klaim meninggal dunia, begitu juga sebaliknya, jika tertanggung meninggal dunia tanpa melalui kondisi kritis, maka klaim yang diterima penerima manfaat adalah klaim meninggal dunia.
Pada asuransi Pru Warisan, manfaat polis yang diperoleh adalah manfaat meninggal dunia dan jatuh tempo yakni jika tertanggung berusia 99 tahun, dipilih mana yang lebih dahulu.
Pada asuransi jiwa unit link, terdapat beberapa pilihan, ada yang maunya hanya manfaat meninggal dunia saja, ada yang membeli beberapa booster seperti kondisi kritis dan asuransi kesehatan yang menanggung biaya rawat inap, operasi dan pengobatan, yang pastinya semakin banyak manfaat tambahan yang diterima, semakin besar nominal premi yang harus dibayarkan.
Mudah-mudahan penjelasan diatas bisa membantu kamu saat bingung dalam memilih asuransi jiwa dari Prudential. Jika pertanyaannya, asuransi apa yang baik buat kamu? Maka jawabannya hanya satu, asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan, tidak tertutup kemungkinan satu orang memiliki lebih dari satu jenis asuransi jiwa, karena kebutuhan dan kemampuan tiap orang berbeda-beda. Selalu ingat untuk menanyakannya secara detail pada agen yang berlisensi dan terpercaya.